金融科技初创企业Checkbook初以助力银行淘汰纸质支票为指标儋州预应力钢绞线价格，尔后转型为支付公司。该公司借助与摩根大通的勾通联系，为各种客户通了接入好意思国金融体系的渠说念。
摩根大通近期讲述 Checkbook，决定拒双勾通联系。原因在于为部分客户提供干事存在监管风险，这些客户中包括委内瑞拉加密货币初创企业。此外，Checkbook 于上周秘书换席实施官。该公司创举东说念主兼原席实施官在客岁秋季被停职，同期公司发现其财务总账可能存在对账问题。
中枢重心
因客户存在风险隐患，摩根大通拒与 Checkbook 的勾通 受总账对账问题影响，Checkbook 席实施官职位发生变动 Checkbook 曾借助摩根大通的渠说念，匡助各种客户接入好意思国金融体系摩根大通于 221 年对 Checkbook 进行投资，如今已将该公司从其运营的支付收罗中移除，同期在官网列出的十余 “计谋投资企业” 名单里，删除了整个与 Checkbook 关联的现实。
Checkbook 清晰出的系列问题，凸出银行与金融中介机构勾通时濒临的潜在风险。这类金融中介会为加密货币企业、天下支付公司等速发展的主体提供渠说念，使其借助银行期间对接传统金融体系。
天津市瑞通预应力钢绞线有限公司这次摩根大通与 Checkbook 勾通联系恶化之前儋州预应力钢绞线价格，该行已与多参投的金融科技公司爆发勾通危急，举例以 1.75 亿好意思元收购的大学生助学贷款初创企业 Frank，以及累计注资 8 亿好意思元的希腊金融科技公司 Viva Wallet。
凭借与摩根大通的邃密勾通联系，Checkbook 勾引了多半加密货币相配他非传统域客户。这些客户正要紧寻求切鲁莽接入好意思国金融体系的契机。
风险分析公司印加数字席实施官亚当・扎拉辛斯基暗示，现时加密货币基础设施、支付公司与银行卡收罗的和会趋势日益加，资金跨境流转速率大幅耕作，这让银行发难以摸篾片户的简直布景。“每个勾通门径王人只会对平直对接的勾通开展旧例尽责访问，但常常莫得任何鲁莽掌持资金流转的圆善用途。”
Checkbook 的客户名单中，包含埃隆・马斯克旗下的政行动委员会。该委员会曾愉快，在 224 年大选前，凡签署维持好意思国宪法示威书的扭捏州选民，均可赢得 1 好意思元现款励，关联款项恰是通过 Checkbook 完成支付。彼时马斯克正全力为唐纳德・特朗普总统的竞选作为站台。
另客户是订阅制共享平台Fansly，其业务方式与 OnlyFans 访佛。据 “邻丰润辣妈” 等 Fansly 用户在草率媒体上的发帖现实示，该平台通过 Checkbook 向创作家谱付酬金。此外，Checkbook 还曾为销售 “纸杯蛋糕限畅吃订阅干事” 的初创企业提供干事。
客户中还有两面向委内瑞拉阛阓的相识币初创公司 ——Kontigo与BlindPay。客岁 8 月，BlindPay 曾对外声称，已通过摩根大通开设类迥殊账户，旨在匡助客户打破壁垒，告成接入好意思国金融体系。该公司在博客中提到，“开立好意思国银行账户的难度远应有水平”。但据此前关联报说念，就在音问发布今日，摩根大通与 Checkbook 便冻结了 BlindPay 的账户。
据 Checkbook 里面东说念主士败露儋州预应力钢绞线价格，客岁 9 月摩根大通加大对 Checkbook 交游活水审查力度之际，公司创举东说念主兼席实施官PJ・古普塔被暂停职务，过问行政放假情景。险些与此同期，Checkbook 发现其财务总账疑似存在对账问题。知情东说念主士称，期间故障与支付步履，王人可能致这问题卓恶化。
Checkbook 发言东说念主于上周五确认，古普塔将卸任席实施官职，转任实施董事长，“同期将寻求新的契机，赓续动金融干事域的立异发展”。对于财务总账疑似存在的对账问题，钢绞线Checkbook、摩根大通与古普塔均拒置评。该发言东说念主琳恩・马尔卡暗示，公司席营收官与法务总监将共同接任席实施官职。
古普塔在摄取采访时称，我方于客岁 9 月因个东说念主原因，不再参与公司泛泛惩办责任。他还暗示，摩根大通给出的拒勾通事理是，Checkbook 的客户体量过小，对银行而言足轻重。
现在摩根大通仍为 Checkbook 提供支付处理干事，但古普塔败露，公司正在寻找新的银行勾通伙伴。Checkbook 已于客岁 11 月与支付干事商连连已毕勾通。此外，古普塔称公司正接头卓耕相识币阛阓。
加密货币业务激发的困扰
加密货币企业相配他金融科技支付初创企业的茂密发展，使其对接传统金融体系的需求日益要紧，但这也聘请之勾通的银行带来了诸多困扰。纽约城市交易银行曾是 Checkbook 的勾通银行之，却因陷监管风云，于年前拒了对整个金融科技公司的干事。早在 221 年，Checkbook 就曾以 “不妥冻结资金、拒客户开户” 为由，将这银行告上法庭。这起案件由纽约联邦法院受理，终以妥协告终。
另据魁北克上诉法院的份判决书示，Checkbook 于 225 岁在加拿大法院拿告状讼，称自己遇到骗取。案件中，加密货币公司与名骗取分子 “冒充多机构与个东说念主身份，愚弄 Checkbook 的支付系统革新数百万好意思元资金至个东说念主账户”。
Checkbook 此前以 “为其他渠说念不肯勾通的企业提供银行干事” 而著明，纸杯蛋糕订阅干事初创公司CupcakePass即是其中例。这公司的交易方式法了知名影院票务订阅平台 MoviePass，其草率媒体账号示，该公司规划向用户提供月订阅干事，付用度户可凭卡每天在职意勾互市享用纸杯蛋糕。
为撑持业务运营，CupcakePass 需要支付处理商提供干事。创举东说念主亨利・恩沃比败露，在被 Stripe、科拉姆银行等多支付机构拒后，Checkbook 成了 “险些唯自得勾通的干事商”。
恩沃比暗示：“当我明确暗示 Checkbook 已是咱们后的弃取时，他们稍许裁汰了干事报价。” 不外，在查阅了多半对于 Checkbook 的负面客户评价，并收到封 “现实可疑的邮件” 后，CupcakePass 终毁灭了与 Checkbook 的勾通。
部分与 Checkbook 已毕勾通的客户，也陷问题的泥潭。加密货币初创企业Spritz Finance即是典型案例。该公司于客岁 1 月出款银行卡家具，消耗者可通过这张卡使用加密货币购物，关联业务依托 Checkbook 的期间架构开展。Spritz 曾向客户愉快，逐日可将价值 15 万好意思元的相识币平直转入银行账户或充值至银行卡中。
Spritz 创举东说念主克里斯・希恩在家具发布时曾声称，公司的客户身份考据（KYC）经过“为方便”，且比较其他加密货币企业，干事奥秘。他在其时的档播客节目中暗示：“咱们的合规要求远低于加密货币交游所，因此这套系统的隐特有保险。”
但是据希恩在草率媒体上发布的现实示，家具上线仅个月后，Checkbook 便以 “发现部分骗取分子浪费我司银行卡” 为由，冻结了 Spritz 的银行卡业务。希恩随后在 Reddit 论坛发文称，Spritz 已拒与 Checkbook 的勾通，转而与另胁制条件少的银行卡干事商 Rain 已毕勾通。胁制现在，希恩与 Spritz 面均未复兴置评恳求。
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